Содержание
-
Пакет продавцаИнвестиционное Страхование Жизни
Октябрь, 2012
-
Профиль клиента
Желание защитить свои сбережения от инфляции в условиях экономической нестабильности Стремление разнообразить портфель путем использования, как консервативных так и высокодоходных инструментов Мечта о инвестиционной стратегии с контролем рисков и потенциально высокой доходностью Продукт органично объединяет преимущества разных инвестиционных инструментов (депозиты, ПИФы) В теории ПФП есть клиенты с разным отношением к риску, но… …СмартПолис объединяет потребности большинства
-
Отвечает потребностям клиента Взнос клиента распределяется между двумя фондами Гарантийный фонд Консервативные инструменты обеспечивают возврат 100 и более процентов капитала клиента Инвестиционный фонд Агрессивные инструменты дают возможность потенциально высокого дохода. Активная инвестиционная стратегия контролирует риски Благодаря страховой компоненте Продукт приобретает дополнительные преимущества, создавая искомый баланс для портфеля любого клиента СмартПолис Финансовая и Страховая Инновация
-
Как работает продукт?
Гарантийный фонд Инвестиционный фонд Инструменты fixed income Высокодоходный инструмент Основная сумма Доход по fixed income Возможный доход от инвестиционного фонда Вложенная сумма Гарантия Потенциальный доход СмартПолис представляет собой среднесрочный структурированный инвестиционный продукт с защитой капитала в страховой оболочке СмартПолис
-
Инвестиционный фонд Возможность выбора Базового актива Наша инновация – корзина «РТС – Золото» Акции Металлы Статистика продаж ИСЖ в Сбербанке – более 85% продукты с базовым активом Индекс РТС или Золото
-
-
Стратегия управления Инвестиционным фондом Инвестиционное решение просто, как и все, что связано со словом Смарт… Базовый актив Время Спокойное движение Волатильное движение Спокойное движение базовых активов характерно для периодов роста рынка Волатильное движение рынков соответствует периодам падения рынка Как работает Стратегия? Отслеживая параметр волатильности (размах колебаний рынка за определенный период) Стратегия СмартПолисанаращивает или снижает участие в динамике базового актива в периоды роста и падения, тем самым контролируя риски и повышая доходность
-
Ретроспективный анализ Продукты с разными базовыми инструментами Благодаря встроенной Стратегии контроля рисков при управлении Инвестиционным фондом клиент со взносом в 30 млн. руб. (гарантия) получил бы по итогам действия договора 108 млн. руб. 131 млн. руб. 113 млн. руб.
-
Максимальная гибкость продукта Возможность выбора для клиента Сроки 5 лет – только рубли 7 лет – все валюты 10 лет – все валюты Валюты Рубли Доллары США Рубли и доллары США (50/50) Уровень гарантий 5 лет - 100% или 105% 7 лет – 100% или 107% 10 лет – 100% или 110% Базовые активы Индекс РТС Золото Корзина (РТС + Золото) У клиента есть уникальная возможность подобрать индивидуальные параметры СмартПолиса
-
Уровень участия – критерий для выбора параметров продукта Чем выше уровень участия, тем выше потенциальная доходность продукта Продуктовая матрица для каждого базового актива (в таблице показаны коэффициенты участия клиента в рынкебез учета применяемого плеча при уровне гарантии 100%)
-
Уровень участия – критерий для выбора параметров продукта При повышении уровня гарантии снижается уровень участия и потенциальная доходность продукта Продуктовая матрица для каждого базового актива (в таблице показаны коэффициенты участия клиента в рынкебез учета применяемого плеча при повышенном уровне гарантии)
-
Опции управления продуктом Смена Инвестиционного фонда Клиент имеет возможность поменять актив, к динамике которого привязана доходность Фиксация Инвестиционного дохода Клиент имеет возможность зафиксировать заработанный инвестиционный доход путем повышения уровня гарантии Опции управления продуктом могут быть реализованы клиентом в даты, установленные Страховщиком, неограниченное количество раз, но повторное использование опции может быть не чаще одного раза в месяц Встроенные опции делают продукт инструментом активного управления инвестициями. Клиент не «замораживает» деньга на срок, а получает окно возможностей инвестирования на фондовом рынке, в течение действия договора.
-
Пример использования опции «Смена Инвестиционного фонда» Опция «Смена Инвестиционного Фонда» 10 лет, Индекс РТС микс валют, На 8ом году переход в Золото Индекс РТС Золото Продукт Продукт со сменой Базового Актива Взнос клиента составил 30 млн. (10 лет, микс валют, Индекс РТС). В начале восьмого года решил воспользоваться опцией «Смена Базового актива», перейдя на Золото. По итогам клиент получил: По Продукту без Смены Базового Актива – 96 млн. руб. По Продукту с переходом на Золото в начале восьмого года – 316 млн. руб. Смена БА
-
Гарантия Золото Продукт Новая гарантия Продукт с фиксацией Фиксация Клиент купил 5летний Продукт в Золоте на 30 млн. рублей. В начале четвертого года воспользовался фиксацией 80% инвестиционного дохода увеличив гарантийный уровень Без фиксации клиент получил бы по итогам - 45 млн. рублей С фиксацией клиент получил бы по итогам - 64 млн. рублей Пример использования опции «Фиксация Инвестиционного дохода»
-
СмартПолис – комплексное финансовое решение Финансовая Защита Гарантия защиты капитала Возврат 100% взноса по окончании полиса Страховая Защита Риски СЛП (возврат 100% взноса) и СНС (возврат 200% взноса) Юридическая Защита Неделимость полиса в имущественных спорах «несгораемая» ячейка клиента Налоговые преференции Льготный порядок налогообложения Неограниченный инвестиционный доход При схожем уровне риска СмартПолис переигрывает фондовые индикаторы Финансовое решение Страховые фишки
-
Страховая защита
-
Особые преимущества продукта Льготный налоговый режим По всем рискам, кроме дожития НДФЛ отсутствует По риску дожитие НДФЛ 13% платится с разницы между страховой выплатой и суммой страховых взносов, увеличенных на ставку рефинансирования ЦБ РФ за каждый год действия программы Льгота не применяется при досрочном расторжении полиса Юридическая защита Наследование: выплата наследникам - выгодоприобретателям происходит в 10-дневный срок в отличие от в отличие от имущественных прав (6 месяцев). Раздел имущества при разводе: полис при разводе остается у страхователя, кроме того, клиент в любой момент может по своему заявлению изменить список выгодоприобретателей Особенности взыскания: не подлежит взысканию по решению суда, средства, размещенные в страховые программы, не могут быть арестованы.
-
СмартПолис – это уникальная возможность…
-
Параметры Продукта СмартПолис
-
Условия досрочного расторжения договора (выкупные суммы)
Гарантированные выкупные определяются в % от страховой суммы по Дожитию При досрочном расторжении клиент получает гарантированную выкупную сумму и дополнительный инвестиционный доход на дату расторжения (без штрафных санкций) При досрочном расторжении договора отсутствуют налоговые льготы по НДФЛ
-
Гарантированные выкупные определяются в % от страховой суммы по Дожитию При досрочном расторжении клиент получает гарантированную выкупную сумму и дополнительный инвестиционный доход на дату расторжения (без штрафных санкций) При досрочном расторжении договора отсутствуют налоговые льготы по НДФЛ
-
Основные термины и определения ИСЖ
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – разновидность продуктов накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей, построенные по принципу структурных продуктов и распространяемых в России. Структурный продукт – комплексный финансовый инструмент, состоящий из комбинации простых базовых финансовых инструментов. Защита капитала – гарантия со стороны Страховщика по осуществлению страховой выплаты клиенту в размере как минимум не меньшем страховой премии в независимости от результатов инвестирования по договору. Базовый актив – актив (ценная бумага, биржевой товар, фондовый индекс, валюта или другой финансовый актив или показатель) имеющий стоимостное выражение и лежащий в основе структурных продуктов. Гарантийный фонд – набор консервативных инвестиционных инструментов с фиксированной доходностью (облигации, депозиты), обеспечивающий выполнение обязательств Страховщика по выплате страховых сумм и гарантированных выкупных сумм в рамках продуктов ИСЖ. Инвестиционный фонд – набор инвестиционных инструментов, привязанных к динамике стоимости Базового актива, обеспечивающий участие клиента в динамике Базового актива и определяющий дополнительный инвестиционный доход в рамках продуктов ИСЖ. Уровень участия – часть активов по продукту ИСЖ, размещенная в Инвестиционном фонде и участвующая в динамике стоимости Базового актива с учетом плеча. Плечо (кредитное плечо, финансовый рычаг, леверидж)– коэффициент, показывающий отношение цены сделки на фондовом рынке к средствам, которыми должен обладать участник рынка для её заключения. Волатильность – статистический финансовый показатель, характеризующий изменчивость цены финансового инструмента на фондовом рынкеза определенный период; чем выше волатильность – тем выше изменчивость цены.
Нет комментариев для данной презентации
Помогите другим пользователям — будьте первым, кто поделится своим мнением об этой презентации.